Comprender el seguro UIM, MedPay y UM

A diario, los automovilistas de Georgia contratan el seguro de su vehículo con varias aseguradoras y tienen que decidir entre unas cuantas pólizas adicionales, con diferentes franquicias y límites. Estas pólizas pueden combinarse con la cobertura de responsabilidad civil estándar.

 

La mayoría de los automovilistas saben por qué es necesario un seguro de responsabilidad civil para protegerse a sí mismos, y a cualquier otra persona que utilice su coche, de posibles daños si conducen el vehículo de forma peligrosa y provocan un accidente. Sin embargo, muchos automovilistas no comprenden o no aceptan la importancia de las coberturas adicionales que pueden añadirse a sus pólizas. Las principales coberturas adicionales que suelen pasarse por alto son: UIM/UM (Underinsured and Uninsured), PIP (Personal Injury Protection) y MedPay (Medical Payments).

La redacción de las pólizas de seguros pretende ser desconcertante. Por eso, cuando se produce un accidente, muchos automovilistas no saben exactamente qué cubre su aseguradora ni cuáles son sus limitaciones.

A veces, los automovilistas se horrorizan al descubrir que no están asegurados por su accidente, o por las heridas sufridas, sobre todo si el automovilista culpable no tenía seguro suficiente.

Comprensión de UIM/UM

La cobertura del seguro UIM/UM (Underinsured and Uninsured) paga los daños que usted sufra, si el automovilista responsable del accidente en el que usted resultó herido no tiene seguro, o no tiene suficientes limitaciones de seguro para cubrir todos sus daños.

• Cobertura de conductor sin seguro: aplicable cuando sufres un accidente causado por un conductor que se da a la fuga o no tiene seguro. La póliza cubrirá las heridas sufridas por ti y tus pasajeros.
• Cobertura de conductor con seguro insuficiente: se aplica cuando un automovilista colisiona contigo y está parcialmente asegurado, pero no lo suficiente como para pagar tus gastos médicos. Al igual que la cobertura sin seguro, cubre las heridas sufridas por ti y tus pasajeros.

Los conductores sin seguro no son sólo automovilistas que carecen de seguro, son automovilistas que abandonan el lugar del accidente y automovilistas que utilizan vehículos robados. Si no tienes esta cobertura y resultas herido en un accidente de coche que no has provocado, es posible que tengas que pagar todos los daños materiales y los gastos médicos.

 

Funcionamiento de UIM/UM

Supongamos que ha resultado herido en una colisión con un conductor ebrio, que carecía de seguro de vehículo al día. ¿Quién debe pagar sus gastos médicos? Normalmente, usted podría presentar una reclamación a la compañía de seguros del conductor "culpable", pero como el conductor ebrio que colisionó con su coche no tenía seguro, no podría obtener indemnización de ellos.

Lo único que podría hacer es obtener una indemnización de su aseguradora, a través de su propia póliza de conductor UIM/UM.

La legislación sobre seguros de Georgia obliga a las compañías de seguros a proporcionar Seguro UIM/UM El seguro de automóviles es un seguro no obligatorio del que los conductores pueden prescindir. Si un asegurado decide renunciar a esta cobertura, tiene que presentar un formulario firmado que lo confirme. Este formulario sólo tiene que presentarse una vez, y conservará su validez hasta que el automovilista lo retire.

Los problemas surgen cuando alguien resulta herido en un accidente y piensa que tiene un seguro de vehículo a todo riesgo. Si el motorista que chocó contra ellos no tiene seguro de vehículo, y la persona herida se negó UM (sin seguro) de cobertura, por lo general no hay ningún lugar para el motorista herido a recuperar. En su lugar, podría quedarse con un vehículo dañado y nadie para ayudar a financiar los gastos médicos.

• MedPay (Pagos médicos) cobertura también es un seguro opcional. Cubre los gastos médicos del asegurado y sus acompañantes en caso de accidente. MedPay se hace cargo de estos gastos, independientemente de quién haya tenido la culpa del accidente. Por lo general, cubre a los automovilistas asegurados que conducen con permiso el vehículo de otra persona y a los asegurados o sus familiares que resultan heridos como peatones.
• Cobertura PIP (Protección de Daños Personales) en Georgia. Cubre la pérdida de salario y los gastos médicos derivados de los accidentes de tráfico en los que resulten heridos los asegurados y sus pasajeros.
• PIP y MedPay son pólizas de seguro "sin culpa", que pagan a los asegurados independientemente de que hayan causado o no un accidente. MedPay funciona como PIP, con la excepción de que cubre los gastos médicos en lugar del salario perdido.

 

Consecuencias de no tener UIM/UM

En Georgia, cada automovilista debe tener al menos $25k en el seguro para conducir legalmente. Sin embargo, $25k podría no cubrir todos los gastos médicos, el tiempo de trabajo perdido, cualquier lesión a largo plazo, o los gastos médicos en curso que probablemente resultará de las lesiones. A veces, ni siquiera los límites más altos son suficientes.

Por ejemplo: un motorista choca contigo y pierdes un brazo. Una póliza con un límite de $100.000 sería insuficiente para pagar los gastos médicos, la pérdida de ingresos o de medios de subsistencia y, desde luego, no el brazo perdido.

Lo más sensato es hablar con su compañía de seguros sobre la posibilidad de aumentar su límite personal, y sobre la obtención de una cobertura adicional que le salvaguarde, si el automovilista con el que choca carece de seguro para cubrir sus daños (UIM, o Underinsured Motorist), o si el automovilista que choca contra usted infringe la ley por no tener seguro alguno (UM, o Uninsured Motorist), o para pagar sus gastos médicos no cubiertos por el seguro de enfermedad (MedPay).

Si no tiene seguro UIM/UM, es posible que no pueda recuperar los fondos que necesita para pagar todos sus honorarios médicos, el salario perdido y la rehabilitación. Esto podría afectar negativamente a tu recuperación y a tus planes de futuro, y podría someterte a ti y a tus seres queridos a una presión financiera evitable.

El valor de UIM/UM

Con toda probabilidad, se habrá dado cuenta de que existe la opción de incluir la cobertura de "infraseguro" o "sin seguro" en su plan de seguro de vehículo. Se ha preguntado alguna vez si estas coberturas adicionales son rentables o si las necesita?

Pues bien, antes de optar por una póliza de seguro UIM/UM, piense en lo siguiente: el dieciséis por ciento de los automovilistas de Georgia no tienen seguro. Por lo tanto, si usted está involucrado en un accidente de vehículo en este estado, hay un dieciséis por ciento de probabilidad de que el automovilista culpable no tiene seguro.

Añadir la cobertura adicional cuesta diferentes cantidades, en función de tu coche, ubicación y edad. Por término medio, los accidentes de coche causan daños por valor de $7,5k, excluidos los gastos médicos. Incluir o no la cobertura de infraseguro/sin seguro en tu póliza depende de lo dispuesto que estés a arriesgarte a que te cobren los daños de un accidente que no fue culpa tuya. En términos generales, sólo cuesta una pequeña cantidad cada mes para agregar UIM / UM, sin embargo su valor es difícil de exagerar. Una vez que se produce un accidente, el seguro de vehículo UIM/UM evita que le lleguen facturas de una colisión que usted no causó.

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